Calcular Empréstimo

Como Utilizar a Calculadora de Empréstimo

A Calculadora de Empréstimo foi desenvolvida para ajudar você a calcular diferentes aspectos de um empréstimo, como valor das parcelas, prazo, taxa de juros ou valor total financiado. A ferramenta é fácil de usar e permite que você simule diferentes cenários de pagamento, seja pelo sistema PRICE ou SAC.

Você pode realizar cálculos com base em sete parâmetros principais, que correspondem aos campos no formulário:

• Valor do Empréstimo: Este campo se refere ao valor total que você deseja financiar. Caso deseje descobrir qual valor de empréstimo pode assumir com base em uma parcela e taxa de juros específicas, deixe este campo vazio e preencha os outros.
• Prazo (meses): Esse campo refere-se ao período de tempo (em meses) que você deseja financiar o empréstimo. Caso deseje saber o prazo ideal para uma parcela e taxa específicas, basta deixar este campo vazio e preencher os outros. Quando preenchido, o campo correspondente em anos será atualizado automaticamente com a conversão equivalente.
• Prazo (anos): Alternativamente, você pode inserir o prazo em anos. Se você preencher este campo, o campo de meses será automaticamente atualizado com a conversão correspondente, facilitando o uso conforme a sua preferência.
• Taxa Mensal (%): Aqui, você insere a taxa de juros mensal do financiamento, em percentual. Se quiser calcular qual taxa de juros será necessária para um valor de parcela específico, basta deixar este campo em branco e preencher os demais. Ao preencher este campo, a taxa anual correspondente será calculada e preenchida automaticamente.
• Taxa Anual (%): Este campo permite inserir a taxa de juros anual. Assim como no campo de taxa mensal, ao preenchê-lo, o valor da taxa mensal equivalente será calculado automaticamente, facilitando a análise conforme sua necessidade de projeção.
• Valor da Parcela: Refere-se ao valor da parcela que você deseja pagar mensalmente. Caso deseje saber o valor da parcela com base nos outros dados, deixe este campo em branco.
• Sistema de Amortização: Escolha entre os sistemas PRICE ou SAC para o cálculo das parcelas. O sistema escolhido influenciará diretamente no valor das prestações ao longo do financiamento.

A calculadora realiza todos os cálculos com base nos dados fornecidos. Por exemplo, ao inserir o valor do empréstimo, prazo e taxa de juros, a ferramenta calculará o valor da parcela com base no sistema de amortização escolhido. Você também pode fazer o inverso: ao inserir o valor da parcela desejada, a calculadora te ajudará a descobrir o valor total que pode financiar, o prazo necessário ou a taxa de juros aplicável.

Podem ocorrer diferenças nas conversões de prazos e taxas em função da quantidade de casas decimais utilizadas.

O que são os Sistemas PRICE e SAC?

Os sistemas PRICE e SAC são os dois principais métodos de amortização usados em financiamentos e empréstimos, e cada um tem características distintas que influenciam diretamente o valor das parcelas ao longo do tempo e o montante final a ser pago.

Sistema PRICE

No sistema PRICE, as parcelas são fixas durante todo o período do financiamento. Isso significa que, desde a primeira até a última parcela, o valor que você pagará será sempre o mesmo. O cálculo das parcelas no sistema PRICE envolve a aplicação de juros compostos, o que resulta em uma distribuição equilibrada entre a amortização do saldo devedor e os juros ao longo do tempo.

No início do financiamento, a maior parte da parcela é destinada ao pagamento de juros, enquanto uma parte menor vai para a amortização do valor principal (o valor emprestado). Com o passar do tempo, a proporção muda: a amortização aumenta e os juros diminuem, mas o valor total da parcela permanece o mesmo.

Esse sistema é preferido por pessoas que buscam previsibilidade e controle sobre o orçamento, pois sabem exatamente o valor das parcelas durante todo o período do empréstimo. No entanto, é importante lembrar que, por ser um sistema de juros compostos, o valor total pago em juros pode ser maior em comparação ao sistema SAC, especialmente em financiamentos de longo prazo.

Sistema SAC

O SAC (Sistema de Amortização Constante) funciona de maneira diferente. Nele, a amortização do valor principal é constante em todas as parcelas. Isso significa que, a cada mês, você paga a mesma quantia para reduzir o saldo devedor, mas os juros diminuem ao longo do tempo, pois são calculados sobre o saldo devedor restante.

No início do financiamento, as parcelas são mais altas porque os juros são calculados sobre o valor total do empréstimo. Conforme o saldo devedor diminui, os juros também caem, fazendo com que as parcelas se tornem gradualmente menores. Isso resulta em uma redução significativa no valor das últimas parcelas em comparação às primeiras.

Embora o sistema SAC resulte em parcelas iniciais mais altas, ele tem a vantagem de reduzir o valor total pago em juros ao longo do financiamento. Isso ocorre porque os juros diminuem conforme o saldo devedor é amortizado. Para quem pode lidar com parcelas mais altas no início e deseja pagar menos juros no total, o sistema SAC é geralmente uma escolha mais econômica.

Diferenças e Impactos

A principal diferença entre os dois sistemas está na forma como os juros são calculados e distribuídos. No sistema PRICE, o efeito dos juros compostos é mais evidente, pois os juros são pagos de maneira constante ao longo do financiamento. Já no sistema SAC, o impacto dos juros é mais sentido nas primeiras parcelas, com uma redução gradual à medida que o saldo devedor é amortizado.

Em financiamentos de longo prazo, o sistema SAC tende a ser mais vantajoso em termos de economia de juros, pois o saldo devedor é reduzido mais rapidamente. No entanto, é importante estar preparado para lidar com parcelas mais altas no início. O sistema PRICE, por outro lado, oferece maior previsibilidade e controle sobre o orçamento mensal, mas pode resultar em um montante maior de juros pagos ao longo do tempo.

Ambos os sistemas têm seus benefícios, e a escolha depende das suas prioridades financeiras. Se você prefere ter parcelas fixas e previsíveis, o sistema PRICE pode ser mais adequado. Se deseja economizar nos juros totais e pode arcar com parcelas iniciais maiores, o sistema SAC pode ser a melhor opção.

A Calculadora de Empréstimo permite que você simule ambos os sistemas, ajudando a visualizar os diferentes cenários e a tomar uma decisão informada sobre qual opção é mais vantajosa para o seu perfil financeiro.

IMPORTANTE: Os cálculos realizados por esta calculadora são estimativas baseadas nas informações fornecidas. As taxas de juros e condições de financiamento podem variar de acordo com o mercado e a instituição financeira escolhida. Utilize as simulações como referência, mas consulte as condições reais oferecidas pelas instituições financeiras.